النظام النقدي السعودي



وحده النقد:قيمتها كنقد تعادل قيمتها كمعدن
قاعده المعدنين ..( تعتمد على الذهب والفضه ):
خصائص النظام :.
1-تحديد علاقه ثابته بين محتوى العمله كسلعه ومحتوى العمله كنقد
2- تعهد السلطات النقديه تحويل العمله الى معدن والعكس ..( حريه صك وصهر العمله )
3-حريه تصدير واستيراد النظامين .
صعوبات النظام : عدم التوافق بين القيمه الاسميه والقيمه الحقيقه لمعدنين الذهب والفضه ( يطبق فيه قانون جرشام ).
قاعده النقد الورقيه
تعـــريف :ذلك النظام النقدي الذي لا توجد فيه أي علاقه بين قيمه وحده النقد المتداوله وقيمه أي سلعه وانما تحدد فيه وحده النقد .. بناء على قرارات السلطه النقديه ومدى تعارف الناس عليها وتداولها .
][][ هامش جانبي :النقود الورقيه كانت قابله للتحويل الى ذهب ثم الى نقود قويه ... وقد تم وقف عمليه التحويل الى ذهب واصبحت وحده النقد التي يتم تداول بها هي الورقيه فقط [][][]
** النقود الورقيه اخر مرحله من تطور النقود وهي غير قابله للتحول الى ذهب ..
**تنظيم اصدار النقود واصبح بيد السلطه وتصدرها تصدرها وفق للقواعد الاقتصاديه ..
خصائص النقود الورقيه:

1- نقود اللزاميه أي ان جميع افراد المجتمع يجب ان يقبلو بها
2- نقود قانونيه لها قوه الاجراء القانوني للوفاء بالذمه
3- لا يوجد علاقه بينها وبين الذهب والفضه حتى ان هناك بعض الدول قد تستغنى عن الغطاء النقدي واصبح اصدار النقود يعتمد على القوه الاقتصاديه للدوله ..
4- تتولى السلطات النقديه الممثله في البنك المركزي الاصدار النقدي ..
التطور النقدي في المملكه لعربيه السعوديه :.
*قبل 1925 كان كل منطقه تتعامل بعمله خاصه بها ..
*عام 1925 اول مره يتم فيها اصدار عمله سعوديه واحده سموها (القرش الدارج )
*عام 1928 اصدار الريال العربي الفضي.. وبعد فتره معينه تم سحبها من التداول لان سعرها كسلعه يفوق سعرها كنقد وتم اعاده صكها
* 1952 انشاء مؤسسه النقد العربي السعودي وتعادل البنك المركزي
*1953 ( مرحله مهمه في اصدار النقود المعدنيه والورقيه ). بدئت الايرادات البتروليه تزداد ثم بدؤو بأصدار الريال الذهبي السعودي ..
(( قبل الحج اصبح الطلب على الجنيه الذهبي يزداد وذالك لزياده زوار الحج ويقل الطلب عند عوده الحجاج فاصبح هناك عدم استقرار في الاقتصاد السعودي .. ولتدارك الوضع بدأت الدوله بأصدار ايصلات الحجاج ولكنها لا تتصف بالقوه الالزاميه ويمكن تحويله كنقد .. وبداء الناس يثقون بأيصالات الحجاج واصبحو يتداولون بها ..وتعتبر هذه المرحله حلقه وسيطه بين العمله السلعيه المعدنيه والورقيه ))
*1959 اول عمله سعوديه ورقيه لها قوه الاجراء القانوني وكانت مغطاه بالكامل بالعملات الاجنبيه وبالذهب والفضه ..
القطــاع المالي ..
عند النظر الى الاقتصاد يوجد افراد في المجتمع لديهم نقود تزيد عن حاجتهم وذالك يؤدي الى وجود فائض نقدي يسمى صاحبه ((وحدات ذات فاض))..وتقوم هذه الوحات بعمليه الادخار وذالك لان دخلها يغطي استهلاكها .. ويوجد وحدات احتياجها اكبر من دخلها ويسمى صاحبه ((وحدات ذات عجز))وتقوم هذه الوحدات بالاستثمار ..
*وحدات ذات فائض (مدخرين )((Lenders))((مقرضين)).
*وحدات ذات عجز (مستثمرين )((Borrowers))
(مقترضين)..

وحده الصله بين الوحدتين هم الوسطاء الماليون ..
1- البنك ..هي طريقه غير مباشره لعمليه التمويل وهذا هو النظام المصرفي..
2- الاسواق الماليه .. هي طريقه مباشره لعمليه التمويل ..


الوسطاء الماليون

تحويل غير مباشر ((البنـــــــك))
وحدات ذات فائض وحدات ذات عجز
((مدخرين)) ((مستثمرين))
((مقرضين)) ((مقترضين))

تحويل مباشر
الاسواق الماليه

كيف تتم العلاقه ؟!.. اذا اراد المستثمر القيام بمشروع ولم يتمكن من دفع راس المال ليتجاوز هذه المشكله اما ان يقترض او يدخل في شراكه وفي حاله الشراكه لا بد من اصدار الاسهم فيصبح المساهم شريك ..او بالاقتراض من الوحدات ذات فائض وذالك باصدار السندات ..
السند <= يعتبر دين
السهم <=حق في راس المال
عند اصدار السند اوالسهم وطرحها في البورصه واسواق الاوراق الماليه يتوجه الوحدات ذات الفائض لشراء هذه السندات والاسهم ..
*ملاحظه .. الاسواق الماليه عباره عن مكان التقاء العملاء مباشره وليس وسيط ..
تعريف القطاع المالي :.

هو القطاع الذي يتم فيه عمليه التبادل النقدي بين وحدات ذات فائض ووحدات ذات عجز بشكل غير مباشر عن طريق الوسطاء الماليون وبشكل مباشر عن طريق الاسواق الماليه ..
مكونات القطاع المالي :.

*وسطاء ماليون
* اسواق ماليه
الوسطاء الماليون :
التعريف : عباره عن وسيط بين وحدات ذات فائض ووحدات ذات عجز .

اهميـــه الوسطاء الماليون ..

1- تسهيل عمليه التبادل النقدي ..
2- تنظيم عمليه التمويل (جمع المدخرات من صغار المستثمرين ).
3- جمع المعلومات وحمايه العملاء..
4- تقليل المخاطر وزياده ثقه المتعاملين
5- زياده الاستثمار .. وبالتالي زياده معدلات النمو الاقتصادي ..
6- تقيم المشروعات وتقديم المشورات .
7- خفض تكلفه التعامل .. من وقت ومال ..
((ما يميز الوسيط المالي هو وجود ثقه بين المتعامل والبنك.. وهذاما يفتقد اليه السوق المالي لوجود المخاطر مثل عدم التسديد وغيره )).



ماهي الاخطاء والخطورات التي قد تواجه المدخر بدون الوسطاء الماليون ؟؟!

يتعرض المقرض لكثير من الاخطاء نتيجه لنقص المعلومات وهذا يعرض المقرض للخساره نتيجه الاختيار الخاطئ .. وهناك ايضا الخطر المعنوي . وهو الخوف من حتمال تعرض المستثمر للخسائر وبالتالي فقد المقرض لمدخراته ..
انواع الوسطاء الماليون:.
1-المؤسسات المصرفيه :هي مؤسسات الايداع مثل البنوك بانواعها ووظيفتها تلقي الودائع المصرفيه ومنح الائتمان
*البنوك التجاريه : يقوم بتلقي الودائع ومنح القروض ويهدف الى تحقيق الربح وهو لا يمنح قروض متوسطه او طويله الاجل .
*البنوك المتخصصه :هي بنوك متخصصه بدعم نشاط معين وتكون فيه القروض طويله الاجل
*البنك المركزي : يقوم باضافه لعرض النقود بالمجتمعوتنظيم وظائف النقود
((الجهاز المصرفي : هو المؤسسات المصرفيه ..
النظام المصرفي : هي المؤسسات المصرفيه والقواعد التي تحرك هذه المؤسسات
النظام المصرفي اشمل من الجهاز المصرفي ))
2-المؤسسات غير المصرفيه :هي التي تتقبل الودائع ولا تمنح الائتمان وتشتمل شركات المعاشات والتأمين المؤسسات غير المصرفيه لا تخلق النقود..

..(( المؤسسات المصرفيه وغير المصرفيه يشتركون في تلقي الودائع ويختلفون في عمليه خلق النقود والائتمان بناء عليه في المؤسسات المصرفيه فان خلق النقود تمثل جزء من القاعده النقديه وتقوم بوظائف النقود السابقه ))..


المؤسسات المصرفيه :

الجهــاز المصــــرفي ..* البنك المركزي
*البنك التجاري
*البنوك المتخصصه
+ القواعد المنظمه للعمل بين وحدات (مؤسسات) المصرفيه

= النظام المصرفي

.. البنوك الشامله .يقوم بجميع وظائف النقود..

** البنك المركزي .. ظهر في اواخر القرن 19 وأوئل القرن العشرين واقدم بنك هو بنك انجلترا ..
وظائف البنك المركزي ..
1- بنــــــــك الاصدار ..
*اسباب تركيز الاصدار النقدي في البنك المركزي ؟؟!
قبل تركز عمليه الاصدار في عمليه الاصدار في البنك المركزي كان يمكن للبنوك التجاريه باصدار النقود .. ولكن ذلك يتعارض مع الاهداف الاقتصاديه وغير ذالك وجود اكثر من مصدر لاصدار النقود ستفقد الثقه في التعامل .. ولذلك كان لا بد من تركيز الاصدار في البنك المركزي .. ووتلخص الاسباب في
أ*- لدعم ثقه المتعاملين لوحده النقد المصدره ..وذلك لان الاصدار كان يتم في البنوك التجاريه وذلك يؤدي الى ضعف الثقه ..
ب*- لضمان مشاركه الدوله في ارباح اصدار بنك نوت ((نوت ..اي يعني ورقه النقد)) عند تحقق الارباح يساعد الحكومه في حصولها على ارباح على عكس البنوك التجاريه التي تحقق الارباح للمساهمين واصحاب البنك ..
ت*- القدره على التحكم في عرض النقود عند تعرض للتضخم ويقل اصدار النقود والعكس عند وجود كساد ..
ماهي الضوابط التي تحكم الاصدار النقدي ؟؟!
حتى عام 1971كان لا بد من توافر غطاء نقدي من الذهب والعملات الاجنبيه القابله للتحويل الى ذهب بعد هذا الناتج بدأت الدوله بتغطيه جزء من الاصدار بالذهب او العملات والباقي من الاصدار يعتمد على المركز الاقتصادي للدوله او القوه الاقتصاديه


2- بنـــــــــك البنوك :
1- الاشراف على الجهاز المصرفي .
2- المقرض الاخير ..عندما يتعرض أي بنك لازمه سيوله لا بد من اقتراضه من البنك المركزي وذلك لتدعيم الثقه للمتعاملين في الجهاز المصرفي..
3- اجراء عمليات المقاص..لتسويه المعاملات بين البنوك وهي عباره عن تسويه الحسابات والديون بين البنوك التجاريه وذلك من خلال الحسابات المفتوحه لهذه البنوك في البنك المركزي..
4- بنــــــــــك الحكومي :
1- اقراض الدوله .
2- الاحتفاظ باحتياطي من الذهب والعملات .
3- تقديم المشوره للدوله.
4- ينوب عن الحكومه بالاقراض والاقتراض.
5- الحفاظ على قيمه العمله .
6- الاحتفاظ بالحسابات المصرفيه المصرفيه للمؤسسات الدوله او الحكومه .
7- اداره اصول الدوله واستثماراتها .
8- تخطيط السياسه النقديه ورسمها والاشراف على تنفيذها.

hgk/hl hgkr]d hgsu,]d